Por qué conviene asesorarse antes
Muchas víctimas tardan días en avisar al banco por vergüenza o por no saber si ha sido una estafa. Cada hora cuenta: el dinero se mueve rápido entre cuentas, y el retraso en comunicar la operación puede usarse después para negar la devolución.
Las estafas más frecuentes
- Phishing y smishing: mensajes que imitan al banco o a Correos y piden claves.
- Vishing: llamadas de falsos empleados del banco que piden confirmar operaciones.
- Compraventas en plataformas de segunda mano con pagos por Bizum.
- Alquileres falsos, muy frecuentes en Palma y en temporada.
- Suplantación de familiares por WhatsApp pidiendo dinero urgente.
- Inversiones en criptomonedas o productos con rentabilidades imposibles.
Qué hacer en las primeras horas
- Llamar al banco para bloquear tarjetas, accesos y, si es posible, retener la transferencia.
- Cambiar contraseñas y revisar el correo y el móvil.
- Guardar capturas de mensajes, enlaces, números y justificantes.
- Presentar denuncia con toda la documentación.
- Reclamar por escrito al banco la devolución de las operaciones no autorizadas.
Reclamar al banco
La normativa de servicios de pago establece que el banco debe devolver las operaciones que el cliente no autorizó, salvo que este actuara de forma fraudulenta o con negligencia grave en la custodia de sus claves. Es el banco quien debe probar esa negligencia. Muchos bancos rechazan inicialmente la reclamación; conviene insistir ante su servicio de atención al cliente, el Banco de España o el juzgado. Vea cómo reclamar una deuda.
El delito de estafa
El Código Penal castiga la estafa con prisión de seis meses a tres años, y con multa como delito leve si la cuantía no supera los 400 euros. También castiga la estafa informática mediante manipulaciones o el uso no autorizado de tarjetas. Identificar al autor es difícil, pero la denuncia permite rastrear las cuentas de destino.
Un caso práctico
Una vecina de Palma recibió un SMS de su banco avisando de un cargo sospechoso y, al llamar al número indicado, un falso empleado le pidió confirmar una operación. Le vaciaron la cuenta. Avisó al banco esa misma tarde y denunció al día siguiente. El banco se negó a devolver alegando negligencia grave; reclamamos argumentando que la suplantación era sofisticada y que ella no había facilitado las claves de forma voluntaria a un tercero sospechoso, y el banco acabó reintegrando el dinero.
Si es usted el acusado de una estafa, vea detenido en Mallorca y abogado penalista. Más información en la web principal del despacho: delito de estafa.
Antes de firmar o de dejar pasar un plazo, hable con un abogado
Muchos problemas legales se complican por un plazo vencido o un documento firmado sin revisar. Llámenos y un abogado de Palma estudiará su caso sin compromiso.
Preguntas frecuentes sobre estafas por internet
¿El banco tiene que devolverme el dinero?
En las operaciones no autorizadas, en principio sí, salvo fraude o negligencia grave del cliente, que debe probar el banco.
¿Sirve de algo denunciar si no saben quién fue?
Sí. La denuncia permite investigar las cuentas de destino y es necesaria para muchas reclamaciones.
¿Hay plazo para reclamar al banco?
Debe comunicarlo sin demora y, como máximo, dentro de los trece meses siguientes al cargo.
¿Qué pasa si hice yo la transferencia engañado?
Es más difícil recuperarla del banco, pero sigue siendo una estafa denunciable y puede rastrearse la cuenta receptora.